초보자도 쉽게 이해하는 ISA 계좌 개설 방법! 절세부터 투자까지 한 번에!

ISA 계좌란?

ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 예금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있도록 설계된 통합계좌입니다. 무엇보다 큰 장점은 일정 한도 내에서 비과세 및 분리과세 혜택이 있다는 점인데요, 재테크를 시작하는 초보자에게 매우 유리한 상품입니다.

ISA 계좌의 장점

• 절세 혜택: 수익 중 일부는 비과세, 초과분도 분리과세(9.9%)로 적용
• 투자 상품 통합 관리: 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품 한 계좌로 관리 가능
• 의무 가입기간 후 자유로운 운용: 3년 이상 유지 시 혜택 적용

ISA 계좌 만들기 전 체크사항

1. 본인 명의의 계좌로만 개설 가능
2. 한 사람당 1계좌만 가능 (중복 개설 불가)
3. 납입 한도: 연 2,000만원, 총 1억원까지 납입 가능

ISA 계좌 만드는 방법

1. 은행 또는 증권사 선택
국민은행, 신한은행, NH투자증권, 미래에셋증권 등에서 ISA 계좌 개설이 가능합니다. 일반적으로 증권사 ISA는 투자 상품이 다양하고, 은행 ISA는 예금 중심의 운용이 편리합니다.

2. 온라인/오프라인 개설
대부분의 금융기관에서는 모바일 앱 또는 홈페이지를 통해 비대면으로 개설할 수 있습니다. 물론 지점을 방문해 개설하는 것도 가능합니다.

3. 필요서류 준비
온라인 개설 시: 공인인증서 또는 공동인증서, 신분증 인증
오프라인 개설 시: 신분증 지참

4. 유형 선택
ISA는 3가지 유형으로 나뉩니다.

• 신탁형: 금융사가 알아서 자산을 운용해줌
• 일임형: 투자 성향에 따라 전문가가 운용
• 중개형: 본인이 직접 주식, ETF 등에 투자 가능 (가장 유연함)

TIP. ISA 추천 유형은?

직접 투자를 선호하고 ETF에 관심 있다면 중개형 ISA가 유리합니다. 반대로 자산 운용이 처음이라면 일임형 ISA로 시작해도 괜찮습니다.

 

마무리하며

ISA 계좌는 투자와 절세를 동시에 잡을 수 있는 매우 유용한 재테크 도구입니다. 연 소득이 있는 직장인뿐 아니라 프리랜서, 자영업자, 심지어 무소득자도 일부 조건을 충족하면 개설할 수 있습니다. 아직 ISA 계좌가 없다면, 오늘 바로 하나 개설해보세요!